В последнее время мы получаем обращения от бизнеса по вопросам обслуживания банковских кредитов. Многие сталкиваются с финансовыми трудностями и необходимостью «передышки» для выравнивания операционной деятельности компаний.
Другая часть обращений касается закрытия бизнеса в связи с падением доходов и необходимостью договориться с банками об условиях завершения кредитных отношений. Например, недавно мы помогли клиенту договориться с «Зелёным банком» об отсрочке оплаты кредита на сумму 16 млн ₽. на период продажи бизнеса, а также о неначислении процентов и штрафных санкций (0,1%), что значительно снизило финансовую нагрузку предпринимателя.
Что делать если нужна «передышка»?
Рекомендуем обратить внимание на Федеральный закон от 31.07.2025 года № 276-ФЗ, регламентирующий предоставление кредитных каникул (с 1 октября 2025 года).
Важно понимать разницу между реструктуризацией и кредитными каникулами:
▪ Реструктуризация: проводится по внутренним правилам конкретного банка, индивидуальные условия определяются самим финансовым учреждением.
▪ Кредитные каникулы: предоставляются на основании закона, отказ банка возможен лишь при несоблюдении установленных требований заемщиком.
Оформление кредитных каникул возможно сроком до шести месяцев без наложения штрафных санкций. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение своего банка.
Требования к заёмщику
▪ Средний, малый и микробизнес (субъекты МСП) и самозанятые.
Чтобы проверить, к какой категории бизнеса относится компания, нужно зайти в сервис «Единый реестр субъектов МСП» на сайте ФНС.
▪ Бизнес не находится на стадии банкротства, реорганизации или ликвидации.
▪ За последние 5 лет заемщик не оформлял кредитные каникулы.
Требования к кредиту:
▪ Кредит оформлен не ранее 1 марта 2024 года.
▪ Размер кредита не превышает:
- для самозанятых – 10 млн ₽,
- микропредприятий – 60 млн ₽,
- малых предприятий – до 400 млн ₽,
- среднего бизнеса – 1 млрд ₽.
▪ Нет просрочки по платежам или она не превышает 30 календарных дней.
▪ Нет судебных решений о взыскании долга по кредит.
Как начисляются проценты
Проценты продолжают начисляться на условиях, предусмотренных договором
▪ для самозанятых, микропредприятий, малого бизнеса проценты включаются в сумму основного долга ежемесячно со дня начала льготного периода
▪ средние предприятия должны оплачивать проценты ежемесячно. Если проценты не оплачиваются более 7 дней подряд в течение льготного периода, они включаются в сумму основного долга.
Что делать если уже есть просрочка перед Банком?
При наличии существующей просрочки перспективы переговоров с банком зависят от множества факторов, среди которых:
▪ причина возникновения просрочки,
▪ сфера деятельности бизнеса,
▪ уровень обеспечения кредита залоговым имуществом или поручителями.
Перед началом переговоров рекомендуется проконсультироваться со специалистами юридической практики, которые смогут проанализировать ситуацию и предложить оптимальные варианты действий, будь то достижение компромисса с банком или подготовка документов для судебного разбирательства.